小狗钱钱

吉娅一家刚搬进新买的房子，经济上十分拮据。一天早上，一只受伤的白色拉布拉多犬躺在她们家门口。吉娅和妈妈把它送到兽医那里悉心照料。它康复后，吉娅给它取名"钱钱"——因为爸爸不停念叨"Money，Money，Money"，而小狗对这个词有反应。钱钱成为了吉娅最好的朋友。

当吉娅想用零花钱买CD时，一个声音阻止了她——是钱钱在说话。钱钱告诉吉娅，它可以从她身边读懂她的思想。因为吉娅救过它的命，钱钱愿意教她理财的知识。钱钱说："金钱有一些秘密和规律，我可以慢慢解释给你听。但前提条件是，你自己必须真的有'想要变得富有'这个愿望。"

钱钱给了吉娅第一个任务：找出10个"想要变得富有"的理由。吉娅用了3个小时列出了10个愿望——变速自行车、CD、运动鞋、给朋友打电话、去美国当交换生、帮父母还债、请全家吃大餐、帮助其他孩子、牛仔裤、笔记本电脑。列完后，吉娅第一次觉得"富有"是值得争取的事情。

在秘密据点——树林中的小土洞里，钱钱让吉娅从10个愿望中圈出最重要的3个。吉娅艰难地选出了：去美国当交换生、买笔记本电脑、帮父母还清债务。钱钱说："大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。"

钱钱教了吉娅三个改变想法的方法：第一，准备一本梦想相册，收集与愿望相关的照片，通过图片来思考；第二，每天看几遍相册，想象自己已经实现梦想的样子——这叫"视觉化"，成功的人之所以成功，就是因为他们一直梦想着自己成功的那一天；第三，准备梦想储蓄罐，为每个最重要的愿望各准备一个，把省下的每一分钱放进去。

吉娅最初有很多反对意见：储蓄罐太多、攒钱太慢、没有零花钱了……钱钱指出她总是在考虑事情做不成的原因。钱钱还揭示了一个关键真相："如果零花钱是现在的10倍，问题只会更严重——因为支出永远是随着收入增长的。钱的数目不重要，重要的是我们怎么使用它。"吉娅最终决定开始行动，做了两个梦想储蓄罐。

妈妈发现了吉娅的梦想储蓄罐，嘲笑她："5马克就想买笔记本电脑？等你攒够钱，已经过去50年了！"吉娅大哭，觉得存钱的想法太可笑了。但钱钱告诉她：知道如何去实现并不重要，最重要的是，你真的有这样的愿望，否则一遇到困难就会放弃。

钱钱告诉吉娅："你是否能挣到钱，最关键的并不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，如果你根本不相信你能做到，你就不会动手去做，而如果你不去做，你就什么都得不到。"

钱钱讲了达瑞的故事：8岁的达瑞想看电影但没钱，他试着卖汽水失败后，一位商人给了他两个重要建议：第一，为别人解决一个难题，你就能赚到许多钱；第二，把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。达瑞开始帮邻居送报纸、丢垃圾、喂宠物，9岁用电脑写广告，12岁成为畅销书作家，17岁拥有几百万美元。

钱钱教吉娅写"成功日记"——每天至少写5条个人成果，任何小事都可以。过于自信比不够自信要好得多。吉娅写下了自己的第一篇成功日记，感到非常自豪。信心如同雪球，越滚越大。

吉娅的堂兄马塞尔告诉她，他靠两件事挣钱：星期天送面包（每个赚0.2马克+1.5马克送货费）和去敬老院工作（每小时10马克）。关键是："你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑怎么用它来挣钱。"马塞尔喜欢骑自行车，于是边骑车边送面包。吉娅喜欢狗，于是想到帮邻居遛狗。

吉娅鼓起勇气，向邻居汉内坎普夫妇提出每天带他们的狗拿破仑散步。结果她不仅得到了每天2马克的报酬（后来变成4马克），每教会拿破仑一个本领还能额外得到20马克。吉娅惊讶地发现：挣钱竟然这么容易！马塞尔提醒她两个重要的事：不要只寄托在一份工作上，立即寻找替代工作；顺境时人人都能挣钱，只有逆境才能看出真本事。

姑妈来访，认出了钱钱是她的邻居金先生的狗。吉娅恐惧至极，害怕失去钱钱。他们来到一栋豪华别墅，见到了金先生——一个因车祸受伤的富翁。出乎意料的是，金先生非常通情达理，他感谢吉娅照顾钱钱，并请求她继续照顾，还愿意支付所有费用。

在等待见金先生的过程中，吉娅因为害怕失去钱钱，忘记了写成功日记、想象梦想、准备梦想相册。钱钱严肃地批评了她三点：第一，困难时仍要坚持自己的想法——只有少数人能坚定不移地贯彻计划；第二，顺利时也应该做这些事——每天在固定时间有规律地做；第三，72小时规定——决定做一件事，必须在72小时内完成，否则永远不会去做。

钱钱告诉吉娅，那些陷入债务的人只需要听从4个忠告就可以解决负债问题：第一，毁掉所有的信用卡——因为大多数人在使用信用卡时比用现金花得多；第二，在许可范围内按最低的分期付款标准支付——这样每月剩余的生活费才能更多；第三，将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还消费贷款；第四，在钱包里贴一张纸条，写着"这真的有必要吗"。

吉娅想通过挣更多钱来解决财务问题，但钱钱指出："他们首先必须学会量入为出，否则有了更多的钱只会带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长。"吉娅决定绝不借债，为实现愿望提前开始储蓄。

钱钱告诉吉娅，解决方案不仅是挣钱更多，还要学会如何聪明地管理钱。它说要讲一个下金蛋的鹅的故事——这是整个理财体系的基石。吉娅决定请金先生帮助父母解决财务问题。

吉娅带钱钱去疗养院看望金先生。她讲了自己的10个愿望、梦想储蓄罐、梦想相册和挣钱经历。金先生是一个极好的倾听者，他告诉吉娅："因为你喜欢我的钱钱，我才要每天付你10马克——正是你的真情实意才让你的劳动显得那样珍贵。"

金先生讲了下金蛋的鹅的故事：一个农夫每天从鹅笼里捡到一个金蛋，但贪婪的农夫嫌太少，把鹅劈成两半，从此再也得不到金蛋了。寓意是："鹅代表你的钱，如果你存钱就会得到利息，利息就相当于金蛋。"大多数人生来没有"鹅"——他们的钱不足以依靠利息生活。

吉娅决定：50%的收入变成"鹅"（存起来永远不花），40%放入梦想储蓄罐，10%用来花。她还决定明天就去银行开户。金先生送给她一句深刻的话："越是把注意力放在疼痛上，我就越会觉得疼。谈论疼痛就像给植物施肥一样。所以我很多年以前就改掉了抱怨的习惯。"

汉内坎普先生帮吉娅介绍了另一份工作：陶穆太太要出门两周，需要人照看她的德国牧羊犬比安卡，每天10马克报酬。陶穆太太的家堆满了财经书和股票杂志，她通过学习投资让钱飞速增长。吉娅的事业开始扩张——同时照顾钱钱、拿破仑和比安卡三只狗。

马塞尔主动来帮吉娅去银行开户，他说："我只和自己尊重的人打交道，而现在你第一次让我感到佩服。"吉娅觉得骄傲极了。她还雇了莫尼卡帮忙照顾狗——这正是达瑞和马塞尔用过的模式：雇别人帮忙，分享收入。

吉娅在银行找到了亲切的海内女士，她免除了吉娅的手续费。当吉娅说"我想为我的鹅开一个账户"时，海内女士说这是她听过的最好的理财故事。开户只需要护照和签名。吉娅存入37马克，念着咒语："长大吧，小鹅，长大吧。"

吉娅从噩梦惊醒，一天都不顺——钱钱叼走成功日记追闹时，她压碎了爸爸花了4个月做的火柴模型，爸爸大发雷霆。接着她又误了校车。这一天似乎是噩梦的延续。

吉娅和马塞尔去陶穆太太家取狗粮，发现她家遭入室盗窃了。门被撬开，家里翻得一团糟。他们在地窖里发现了一个藏宝箱——里面竟有10万马克现金、25根金条、78枚金币、珠宝首饰和大量文件。

吉娅想起昨天的噩梦，决定今天要格外小心，但她仍然没有退缩。她和马塞尔、莫尼卡一起面对盗贼可能还在屋内的恐惧。最终警察来了，他们安全了，盗贼已被吓跑。这次冒险让吉娅明白：真正的勇敢是在感到最恐惧的时候，依然往前走。

吉娅、马塞尔和莫尼卡鼓起勇气检查整个房子。他们在地下室深处发现了一个锁着的藏宝箱。比安卡神奇地找来了一把钥匙。打开箱子后，他们看到了令人瞠目结舌的财富。他们认真清点并记录了所有物品。

当吉娅和马塞尔在清理财物时，门外传来了脚步声——两个警察赶到。原来是莫尼卡因为联系不上他们，给她爸爸打了电话报警。警察把财宝妥善保管。吉娅和马塞尔成了英雄。第二天报纸登出了他们的故事。

通过这次冒险，吉娅对金钱有了更深刻的理解。她发现自从开始学习理财，生活变得更有意思了。最重要的是——这主要不是因为她有了钱，而是因为她每天都过得很充实，努力去了解一切新事物。

吉娅发现自己的生活完全变了——她不再只记录成绩，还记录取得成绩的原因。她发现自己很勇敢，就算害怕也无妨。她第一次尽最大努力去做一件事，显露出了自己真正的潜能。她雇了莫尼卡帮忙，因为"你干的活最多只值报酬的一半，另一半源于你的想法和实施这个想法的勇气"。

吉娅从金先生那里又获得了3000多马克的报酬。她严格按50%存、40%梦想、10%零花分配。当父母问起时，吉娅讲了鹅和金蛋的故事。父亲深受触动，理解了运气是"充分准备加上努力工作的结果"。

妈妈认为不应该随便跟别人开口谈钱，但吉娅变得有勇气了："你们经常坐在桌子边上讨论财务困难，每次说的都是怎么暂时渡过难关。要是明智一点儿的话，你们应该讨论一下有什么长期又有效的解决办法。"父母开始接受她的想法，同意与金先生见面。

陶穆太太回来后很平静："这些笨家伙，他们还不如去证券交易所呢。"她向吉娅解释了金钱的本质——金钱是中性的。幸福的人有了钱会更幸福，悲观的人钱越多烦恼越多。

为了感谢吉娅和朋友们，陶穆太太提议成立投资俱乐部——每人每月拿出一些钱投资，让"鹅"下金蛋。她给了每个人5000马克作为启动资金，加上她自己的5000，总共2万马克作为投资本金。

海内女士邀请吉娅在学校大会上演讲。吉娅害怕得不行，但汉内坎普先生鼓励她："我生命中出现了最美好的东西，是因为我做了原本不敢做的事。"

吉娅回家发现气氛不对——他们拖欠了房子的分期付款，银行威胁要取消贷款。爸爸觉得自己一辈子也摆脱不了债务了。

钱钱告诉吉娅，其实她早就学会了大部分课程。当吉娅对演讲恐惧时，钱钱让她翻看成功日记。每当你觉得有些事不好办时，只要翻一翻成功日记，就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。

金先生帮他们把分期付款期限暂缓了几个月，每月还款额降低了32%。他们将一半的钱存起来应急，一半用来喂自己的"鹅"。吉娅在成功日记上写下"最大的成果——帮助爸爸妈妈摆脱债务压力，并且开始储蓄"。

第一次投资会议在陶穆太太家举行。他们给俱乐部取名"金钱魔法师"，立下咒语：确定自己希望获得财务上的成功；自信，有想法，做自己喜欢做的事；把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分；进行明智的投资；享受生活。

陶穆太太教给他们投资的三个基本原则：第一，应该把钱投资在安全的地方；第二，钱应该下很多"金蛋"（高利息）；第三，投资应该简单明了。她还深入浅出地讲解了什么是股票——当你购买一家公司的股份，你就成为了这家公司的股东，参与分红。

通过马塞尔的面包公司这个例子，他们学会了股份、分红和交易的概念：公司升值时你的股份也会更值钱；只有当你卖出股票时才会亏损。但陶穆太太说，自己去买股票太复杂了——有一种更好的方法，下次再教他们。

演讲到来前，吉娅焦虑到吃不下饭。钱钱叼来了她的成功日记。吉娅翻开日记，看到了自己完成的所有事情——挣钱、找到工作、冒险、开户、学会理财、帮父母改善财务状况——她沉浸在自己的成功中，恐惧逐渐消退。

在学校礼堂里，吉娅发现所有她认识的人都来支持她了！她带着钱钱一起上台，通过海内女士的提问，她讲述了分配钱的方法、鹅和金蛋的故事、成功日记和挣钱方法。演讲获得了热烈的掌声。

一位出版社的老板找到吉娅，希望她把经历写成书出版。金先生对她说："我真为你骄傲。"

基金就像一口大锅，许多没时间、没知识或没兴趣亲自买股票的人把钱投进锅里，由基金经理人去投资买股票。基金经理人必须至少购买20种不同股票来分散风险。投资基金要准备把钱放5～10年——对于能等待的人来说，基金几乎是一种零风险的投资。

陶穆太太让他们记住了挑选基金的注意事项：第一，基金至少有10年历史，且一直有丰厚利润；第二，选择大型跨国股票基金；第三，对基金走势图进行比较。他们还学到了"72公式"——用72除以年收益率，就是钱翻一倍的年数。

他们选择了一只年收益超过15%的基金。根据计算，2万马克在20年后将变成超过32万马克。加上每月1000马克的定投，20年后他们将拥有超过100万马克的财富！

几个月后，基金行情骤跌25%。吉娅和马塞尔都很沮丧，但陶穆太太泰然自若——"只有当我们卖出时，才会有亏损。""冬天过后，春天就来了。交易所里也有四季更替。"行情下跌反而是低价买进的好时机。

吉娅想说服爷爷奶奶从存折里取钱参与投资，但老一辈强烈反对。爷爷说他们见过有人被骗失去全部财产。吉娅意识到：陌生的东西不一定是危险的，但老一辈的经验也有值得尊重之处。

金先生告诉吉娅，不应该投入全部的钱。他建议用20%的钱做日拆作为储备资金。他还教她用72公式计算通货膨胀——按3%通胀率，24年后钱只值现在的一半，所以银行存折是"吞钱机器"。吉娅学会了：永远不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

爸爸雇了帮手，集中精力做自己喜欢的事，心情大好。吉娅的业务扩大到照顾21只狗，她学会了雇佣别人帮忙。她买了笔记本电脑，严格按50%存、40%梦想、10%零花分配。投资俱乐部买了4只基金，行情虽然跌了7个月但后来回暖。

金先生提议和吉娅合伙开一家帮助孩子们投资的公司。他说："因为你的知识和你取得的成绩告诉我，你有能力做这件事情。"吉娅开始为金先生客户的孩子作关于钱的报告，每次75马克。

吉娅已经很久没和钱钱说过话了。她带着钱钱来到秘密据点，钱钱对她说："我会不会说话根本没那么重要。重要的是，你能不能听到并且理解我说的话。"吉娅意识到这肯定是钱钱最后一次开口。她紧紧抱住钱钱，充满感激地回想从它那里学到的一切。